自2013年起，每年6月份为防范非法集资宣传月活动集中宣传月。2023年是第11个防范非法集资宣传月活动，今年宣传主题为“守住钱袋子 护好幸福家”，向大家介绍与非法集资有关的种种情况。

下面，就让我们来认识一下什么是非法集资。

一、非法集资的含义

《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向社会公众（包括单位和个人）等不特定对象吸收资金的行为。

该行为从本质上看，就是一种诈骗犯罪行为。

二、非法集资的基本特征

从非法集资的定义上，我们可以总结出以下几个特征：

①非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”。

②利诱性：“以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式”。

非法集资一般都许诺还本付息，而正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

③社会性：“向不特定对象吸收资金”。

“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。

三、非法集资的表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，主要有以下几种形式：

（一）通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。比较常见的是：以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

（二）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。最新的变化是：通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

（三）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业，各类交易场所或者平台，利用民间会社形式进行非法集资。最近的变化：利用地下钱庄进行集资活动。

（四）以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。常见的是：以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

（五）以发行或变相发行彩票的形式集资。

（六）利用传销或秘密串联的形式非法集资。

（七）利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。例如，借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

（八）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

（九）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

（十）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

四、非法集资的常见套路

第一步：画饼--编造虚假项目。

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，编造一个或多个尽可能“高大上”的项目，打着响应国家产业政策，打着科技创新、绿色转型“一带一路”、乡村振兴等“落实政策”旗号，利用区块链、元宇宙、NFT虚拟货币、数字藏品、“网上跨境证券交易”等新概念为幌子，吹嘘项目是新技术、新革命、新政策，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口吊起来，让其产生不容错过、机不可失的错觉。非法集资人通常会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势--扩大虚假宣传。

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金--承诺高额回报。

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路--关门拉黑消失。

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或许因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或许因为经营不善致使资金链断裂。总之结果就是集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

五、如何防范非法集资？

男女老少看过来，听我给你说一说。

非法集资坑害人，看好钱包是上策。

不法分子可精明，一蒙二骗三跑路。

投资项目高大上，您可眼睛要擦亮。

现场活动发布会，各路代言气势足。

鸡蛋礼品免费领，贪小便宜吃大亏。

保本短期高回报，您就听了笑一笑。

卷款跑路没的说，遭受损失还窝火。

天上没有掉馅饼，守住钱袋享快活。

投资有风险，入市需谨慎。希望大家可以看清，能够识别非法集资活动。避免头脑发热，多与家人朋友商量，征求家人和朋友的意见，冷静下来后再做决定。

让我们一起努力，远离非法集资，守住钱袋子，护好幸福家。 

朝阳区妇幼保健院

朝阳区潘家园社区卫生服务中心

2023年6月20日